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薛洪言:消费金融要从产品思维转向服务思维

时间:2018-07-02 15:49:15  来源:本站  作者:

  摘要:6月29日,由《华夏时报》与洞见传媒联合举办的“新金融新趋势暨2018年金融科技峰会”在京召开。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说:“消费金融要从产品思维转向服务思维”。

  6月29日,由《华夏时报》与洞见传媒联合举办的“新金融新趋势暨2018年金融科技峰会”在京召开。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说:“消费金融要从产品思维转向服务思维”。

  薛洪言介绍,其实消费金融是个人的负债,所以消费金融发展空间很大程度是要受到居民杠杆率影响和限制。所以先看一下2015年以来到2018年3月份这段时间个人杠杆率一直在提高,从居民贷款和居民存款占比比值来看三年时间里提高了15%。从余额上去看居民部门贷款余额也在逐渐增长,其实居民负债水平提高会一定程度限制消费金融发展空间。因为居民知道借钱需要还,借了钱,这就决定每个人杠杆率的水平有一个上限,达到一定程度大家借款欲望降低。随着杠杆率提升,消费金融核心客群借款欲望是下降的。

  另外决定这个的空间是居民收入水平,2011年到2017年随着实体经济趋于平缓,城镇居民可支配收入增速下降。这两个因素影响下一方面居民杠杆率水平在提高,另外一方面收入水平增速下降。决定了消费金融行业从宏观的、行业层面进入拐点阶段。

  薛洪言指出,无论P2P、消费金融过去几年发展模式都可以总结成这一点,先做大再做强。很多平台典型逻辑是这样,2014年成立,2015年打磨出一两款产品,2016到2017年通过广告营销、激进的市场推广获客、把客户基数做大,做大以后沉淀数据、锻炼自己的风控模型,开始转型向金融科技、各种能力就具备了,再挖掘优质客户。这是过去增长的逻辑。

  现在这个环境和现在行业约束来看,这种增长路径已经很难再维系了,因为现在光获客层面已经无法像原来一样能够快速的获客,特别是让获得的客户转化成有效客户,因为产品模式、产品结构受到了影响。

  薛洪言强调,最后还要思考一点,消费金融是一款产品还是一种服务,很多人没有认真考虑过这件事,一般印象里消费金融确实是一款产品,但是因为行业环境发生变化了,整个宏观环境发生变化了,现在怎样去看待这件事、怎么看待业务的角度和方式也应该相应发生一些改变。

  通过比较可以发现产品思维和服务思维的不同。产品思维强调的完成用户购买行为,通过打造一个性价比特别高的产品,去卖出产品,更多是跟用户一次性交互,把产品卖出去了这件事就完了,服务是强调用户使用行为,目的是需要跟用户建立长期关联和联系,是一种不间断的跟用户的接触,通过各种增值服务留住用户。这是两种不同思维模式。

  大概十年前的时候,当时卖办公软件还是一种产品思维,顾客买了软件产品后,商家给顾客一个码,后来变成服务思维,交会员费可以自动享受产品升级和更新,不用再专门买这个产品,只要升级,只要是会员就可以享受最新的产品。这就是从产品思维转向服务思维。

  行业高速增长阶段其实以用户增长、以规模增长为第一要务,所以那个时候产品思维是对的,把产品做得很简单很干脆,能够很快达到获客效果就可以了。当前行业调整期,目的不是为了尽量把规模做得有多大,通过一款拳头产品做大,而是怎样跟用户建立更深入的联系、连接。这个时候运营模式、运营思路应该从产品思路向服务思路转变。怎样跟用户有不间断互动,让用户能够在很多时候主动使用你的产品、想到你,通过订阅、通过不断更新,通过跟用户联系,转变产品运营思路。

  薛洪言进一步介绍说,当前环境下,大家看待消费金融的时候更多看成一种服务去运营,跟客户做一些服务。

  消费金融是这样,P2P、其他行业面临环境大体一致,当行业环境发生改变的时候我们产品运营思路、很多模式都要做深入思考和调整,这样顺应行业环境,来少走弯路,才能在新机遇来临的时候获得更好的增长和发展。

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